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什么是银团贷款?银团贷款的特点是什么?

2023-03-27 12:59:36 来源:中国焦点日报网

什么是银团贷款?

银团贷款又被叫做辛迪加贷款,有共同承担风险和共同出资的特征,因此是银行与信贷进行联合的一种经营方式,现在被广泛运用到国家投资的信用中。

银团贷款的当事人是借款人和各家的银行。参与的银行可分为代理行与牵头行,还有参与行。银团贷款不仅分散了贷款风险,还为企业筹集巨额资金资金开辟了渠道,现已成为世界中长期贷款的主要形式之一。

银团贷款的特点是什么?

银团贷款具有贷款金额大、金融机构多、参与银行多和贷款期限长的特点,一般属于中长期贷款,期限为5-10年,贷款风险由所有参与的银行共同承担,但各自只承担自己贷款的风险。此外,银团贷款具有以下特点:

1.具有独立责任的原则

各银行根据相同的贷款合同发放与收回贷款,但银行与借款人独立存在关系,银行相互之间不存在连带的法律责任关系。

2.具有民主决策的原则

财团成员之间容易产生利益冲突。为了促进辛迪加的有效运作和辛迪加管理中涉及的事项,需要采用民主的集中原则。因此,要求所有贷款人一致同意修改或终止的条款通常包括贷款的货币、金额、到期利率、还款日期或到期日变更。多数表决通过的事项通常包括:宣布违约事件、提前收回贷款、终止收回贷款、修改或终止某些条款。

3.能彼此间共享条款

在银团贷款中,牵头银行通常是借款人的开户行,通常从借款人处获得大量存款。一旦借款人违约,如果牵头银行能够保护自己的利益,因为它从借款人那里有大量存款,并将风险转移给银团的其他成员,就会出现公平和保护银团其他成员利益的问题。为了保障银行公平偿还贷款,所以才有了一个分享条款。

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